Как объединить несколько кредитов в один?
Оформив один кредит, заёмщик, оценив свою платёжеспособность, берёт ссуду в банке, потом автокредит. Это сегодня – не редкость. Таким образом, заёмщик имеет возможность рассредоточить ежемесячные платежи. Однако если в очередной раз понадобится крупная сумма на новую покупку, банки могут обратить внимание на так называемую закредитованность клиента и отказать в ссуде. Что можно сделать?
Снизить кредитную нагрузку
Для этого нужно выбрать банк, предоставляющий ссуды с самой низкой процентной ставкой, и досрочно погасить хотя бы один из кредитов – с самой высокой процентной ставкой.
Создать одну хорошую кредитную историю
Крупные банки в настоящее время предлагают ссуду на рефинансирование потребительских кредитов. Получив такую ссуду, заёмщик погасит задолженность во всех банках, снижая размер ежемесячного платежа, уменьшая проценты по кредитам и упрощая для себя процедуру погашения ссуды. У заёмщика остаётся один действующий кредит, и если погашать его своевременно – кредитная история получается идеальной для получения новых кредитов в банках, включая и крупные суммы. Однако у такого решения кроме плюсов есть и минусы:
1) чем больше сумма, тем дольше срок кредитования и переплата по кредиту;
2) если сумма кредита слишком внушительна – банк вправе потребовать залог или поручительство;
3) рефинансирование кредитов производится банками только в случаях, когда у заёмщика нет просрочек по действующим кредитам;
4) оформление рефинансирования кредита – очень утомительная процедура, поскольку проверяется как платёжеспособность заёмщика, так и состояние его кредитов в других банках; 5) кроме паспортных данных, заёмщику необходимо представить документы, подтверждающие его занятость, справки о доходах, а также выписки из кредитных счетов со всех банков, а также сведения об остатках долга;
6) за досрочное погашение кредита некоторые банки выставляют довольно большую комиссию; 7) если по действующему кредиту был предусмотрен залог – потребуется его переоформление с затратами на оценку, страхование и заключение новых договоров;
8) при длительном рассмотрении кредита на рефинансирование заёмщик теряет время, задерживает платежи по действующим кредитам, а это приведёт к обновлению сумм долга. Возможно, часть документов придётся собирать заново.
